ГлавЮрист
ГлавЮрист
Автор статьи
Время прочтения 15 мин
18.03.2024
34

ТОП 20 мифов о банкротстве. Мифы о банкротстве


В этой статье  разберем самые популярные мифы и предоставим факты, чтобы вы могли сделать выбор сами.  Многие думают, что банкротство — это конец света, что это позор или что после банкротства жизнь не будет прежней. Но это не так! Банкротство может стать новым началом и способом избавиться от долговой нагрузки, возвращая вам контроль над финансами.


МИФ 1: Банкротство — это уголовное дело.

Банкротство - это не уголовное дело. Банкротство физического лица является исключительно гражданско-правовой процедурой, регулируемой Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". Этот процесс направлен на юридическое оформление факта, что должник не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам. 

Банкротство не связано с уголовной ответственностью и не предполагает наказание должника в виде тюрьмы или исправительных работ, если только не будут выявлены умышленные действия по уклонению от выплаты долгов или злоупотребление процедурой банкротства, что уже может рассматриваться как мошенничество или другое преступление. Но само по себе банкротство — это защитный механизм для должника и инструмент для законного решения финансовых проблем, а не уголовное дело.



МИФ 2: Банкротство можно оформить, если сумма долга начинается от  500 000 рублей

Частично да, частично нет - зависит с чьей стороны мы смотрим. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" действительно требует, чтобы кредитор подал в суд заявление о банкротстве должника, если размер его задолженности превышает 500 000 рублей. Однако это правило касается только кредиторов, и не ограничивает должников, желающих самим инициировать процедуру банкротства при меньших долгах.

Для того чтобы с вашей стороны начать судебную процедуру банкротства, сумма долга в среднем должна составлять от 250 000 рублей.

А вот внесудебное банкротство, в случае ее прохождения через МФЦ , доступно при долгах от 25 000 - эта минимальная сумма долга прописана в законе. 

Судебное банкротство требует определенных финансовых затрат от заёмщика, и при малых суммах долга стоимость процедуры может оказаться неоправданно высокой, что лишает её практического смысла. Внесудебное банкротство, в свою очередь, предоставляет возможность списать даже небольшие долги бесплатно.


МИФ 3:  Долги можно списать частично

Пример из нашей практики: например, списать все кредиты и займы, а ипотеку оставить и продолжать выплачивать - нет, так нельзя. Процедура банкротства охватывает все долговые обязательства должника и списывают абсолютно все долги. 

Сюда входят:

  • Микрозаймы

  • Любые Кредиты

  • Кредитные карты

  • Долги по налогам и сборам

  • Долги по коммунальным услугам

  • Договора поручительства

  • Долги, унаследованные или полученные обманным путем.

Но существуют долги, которые банкротство не покрывает, такие как алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также субсидиарные обязательства. Конечно потом такие долги будет легче выплачивать, потому что банкротство освободит должника от других выплат по ранее взятым кредитам, так как их спишут.

Пренебрежение полным учетом всех долгов в процессе банкротства является серьезным и незаконным нарушением. Сокрытие долгов от арбитражного управляющего может повлечь за собой административную и уголовную ответственность. 


МИФ 4: Долги не спишут, если есть официальная зарплата или другой доход 

Нет, это один из самых популярных мифов. Даже если гражданин официально трудоустроен или имеет иной доход, ключевым фактором является его финансовая способность покрыть текущие кредитные обязательства.

В процессе банкротства суд подробно анализирует доходы и ежемесячные расходы должника, включая прожиточный минимум, расходы на содержание иждивенцев, аренду жилья, стоимость лекарств и текущие выплаты по долгам. Если представленные документы подтверждают, что доходы не покрывают обязательные платежи, суд может признать заемщика банкротом, независимо от наличия работы.

После признания банкротства обычно назначается процедура реализации имущества, в ходе которой имущество должника продается для погашения долгов. Если суд установит, что доходы и размер зарплаты достаточны для погашения долгов, то может быть назначена реструктуризация долга. Также возможно заключение мирового соглашения, если должник и кредиторы придут к соглашению о графике выплат, удобном для всех сторон.

Именно такие ситуации мы разбираем на консультациях, чтобы понять, подходит ли конкретному человеку процедура банкротства и что он может в ней потерять. 

МИФ 5: Будет трудно устроиться на работу после объявления о банкротстве

Банкротство не влияет на возможности трудоустройства. В период банкротства человек вправе продолжать работать, увольняться или находить новую работу. При этом закон не требует от банкрота информировать потенциального работодателя о своем финансовом статусе. В процессе приема на работу ключевым являются профессиональные качества и опыт претендента, а не его текущее финансовое состояние.


МИФ 6: При банкротстве отбирают всю заработную плату.

Это неверно. В процессе банкротства физического лица закон защищает основные средства к существованию должника, гарантируя, что он не останется без средств к жизни. По закону, из зарплаты или иного дохода должника удерживается только та часть, которая превышает прожиточный минимум. Это означает, что необходимые средства для поддержания нормальной жизни остаются у должника.

В частности, из доходов должника могут быть удержаны средства сверх сумм, необходимых для покрытия разумных расходов на:

  • Проживание (аренда жилья или ипотечные платежи);

  • Питание и одежду;

  • Медицинские нужды;

  • Образование и уход за детьми.

Таким образом, закон обеспечивает, что должник имеет достаточно средств для основных жизненных потребностей, даже проходя процедуру банкротства. Это предотвращает ситуацию, при которой человек остается совершенно без средств к существованию.

МИФ 7: В случае банкротства конфискуют все ваши вещи

Это распространенное заблуждение о процедуре банкротства. Люди ошибочно полагают, что все имущество должника попадает в конкурсную массу, то есть будет продаваться в счет погашения долгов. 

На деле в конкурсную массу включается только ликвидное имущество, такое как автомобили, дачи, квартиры, драгоценности и предметы роскоши.

Исключение составляет необходимая мебель и бытовые предметы, которые не подлежат взысканию. Также защищено от взыскания единственное жилище должника и предметы, необходимые для его профессиональной деятельности, стоимостью до 10 000 рублей. В особых случаях суд может сохранить для должника и более дорогие предметы, если они жизненно важны для здоровья или жизни банкрота и его иждивенцев, например, автомобиль.

То есть микроволновку, чайник, диваны у должника забирать не будут. 


МИФ 8: При банкротстве забирают жилье

Как уже ранее сказали, единственное жилье человека не попадает в конкурсную массу и не подлежит изъятию для покрытия долгов. Но! Если это  жилье не является залогом по ипотеке, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса России. В практике бывают случаи, когда дорогое элитное жилье заменяют на более доступное, но такое бывает очень редко. 

Что касается ипотечного жилья, его могут реализовать в рамках банкротства, если это не было сделано ранее посредством исполнительного производства. Однако существует исключение для военной ипотеки: по условиям контракта военнослужащего расходы по ипотеке покрывает государство, и жилье не может быть изъято в период действия службы.  Это означает, что военнослужащий может пройти процедуру банкротства, при этом сохраняя за собой право собственности на приобретенное по военной ипотеке жилье.  А после окончания службы, если государство прекращает выплаты по ипотеке, процесс банкротства идет по обычному сценарию, и жилье, приобретенное через военную ипотеку, может быть выставлено на продажу.

МИФ 9: При реализации квартиры, купленной в ипотеку с маткапиталом, маткапитал тоже отбирают 

Использование материнского капитала для покупки недвижимости не защищает это имущество от продажи, если вы объявите банкротство. Такая недвижимость может быть продана для оплаты долгов.   После продажи квартиры, сумму материнского капитала перечисляют в Пенсионный фонд, предоставляя семье возможность повторного использования этих средств, поскольку материнский капитал не подлежит взысканию для погашения задолженностей. 

МИФ 10: Родственники банкрота обязаны выплачивать его долги.

На самом деле, просто быть родственником человека, который объявил себя банкротом, не влечёт финансовых обязательств перед его кредиторами. Законодательство не предусматривает автоматическую передачу долгов банкрота его родственникам, если они не являются созаемщиками или поручителями. Однако, родственники могут наследовать долги в случае принятия наследства.

Если родственник выступал поручителем, его имущество может быть взыскано только после того, как суд подтвердит неспособность основного заёмщика выполнять обязательства.

Хотя поручители имеют право требовать возврата долгов в процессе банкротства основного должника, на практике они часто предпочитают объявить себя банкротами, так как взыскать долги с основного заёмщика бывает сложно, а процедура списания собственных долгов обычно проходит проще.

О том, как влияет банкротство на совместно нажитое имущество в браке читайте в этой статье. 


МИФ 11: Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" разработан в пользу банков, и заемщик в результате банкротства только теряет.

Это миф. Законодательство о банкротстве прежде всего направлено на защиту прав граждан. С момента его введения банки оказались в менее выгодном положении, особенно после внедрения норм о внесудебном банкротстве, которые вызвали беспокойство среди кредитных учреждений. Закон обеспечивает возможность списания значительных долгов для заемщиков, не имеющих достаточного имущества, обеспечивает защиту иждивенцев должника и уменьшает финансовые риски для заемщика по сравнению с процедурой исполнительного производства.

Также стоит отметить, что закон о банкротстве предоставляет заемщикам возможность начать финансовую жизнь заново, освободившись от обременительных долгов. Это особенно важно для тех, кто столкнулся с непредвиденными обстоятельствами, такими как потеря работы, серьезные заболевания или другие кризисные ситуации, которые могут привести к невозможности выплаты долгов.

Прозрачность процесса банкротства и требования к документации помогают обеспечить справедливое рассмотрение каждого случая, что защищает как кредиторов, так и должников от возможного мошенничества.


МИФ 12: Все сделки, совершенные физическим лицом за последние три года до банкротства, будут аннулированы.

На самом деле, закон действительно дает кредиторам право оспаривать сделки должника, совершенные в течение последних трех лет. Однако для того чтобы суд признал эти сделки недействительными, необходимы убедительные доказательства. 

Сделки, которые могут быть оспорены, чаще всего включают:

  • Сделки, осуществленные по ценам, значительно ниже рыночных (вдруг должник специально продал свое имущество, чтобы оформить банкротство и это имущество не потерять);

  • Сделки, в которых другой стороной выступает близкий родственник или если на момент сделки должник был платежеспособен (тоже может укрываться факт мошенничества);

  • Сделки с кредиторами, где прослеживается предпочтение определенному кредитору, например, когда ипотека была полностью погашена незадолго до объявления банкротства, а по другим кредитам не было ни одного платежа.  В таком случае, суд может потребовать возврата средств для последующего распределения между всеми кредиторами в соответствии с законодательством.

Из этого делаем вывод: для аннулирования сделки необходимо, чтобы суд установил, что она была проведена с целью уклонения от платежей кредиторам или причинения им ущерба. Каждая сделка рассматривается индивидуально, и только при наличии достаточных доказательств ее недобросовестности, суд может принять решение о ее отмене.


МИФ 13: Банкротство не состоится, если кредиторы против.

В действительности, несогласие кредиторов с решением Арбитражного суда о банкротстве не оказывает влияния на его юридическую силу. В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует различные аспекты добросовестности должника, такие как регулярность платежей, количество ранее возвращенных кредитов, продолжительность платежей и наличие сомнительных операций с имуществом. Если все эти факторы указывают на добросовестность заёмщика, то возражения кредиторов не помешают суду принять законное решение о банкротстве.


МИФ 14: Должнику не нужно самому подавать на банкротство, банк сделает это за него.

На практике банки редко инициируют процедуру банкротства должников, так как это обычно экономически невыгодно для них. Банки подают на банкротство только в случаях, когда они уверены, что у должника есть достаточное имущество для покрытия долгов, что бывает нечасто. Если банк инициирует банкротство, он обычно старается назначить арбитражного управляющего, который будет отстаивать интересы кредитора. Поэтому для должника предпочтительнее самостоятельно инициировать процесс банкротства, чтобы иметь больше контроля над процедурой.

Когда вы первыми начинаете процесс оформления банкротство,  вы не только защищаете собственные интересы, но и избегаете дополнительное давление со стороны кредиторов.

МИФ 15: После банкротства человек не может покупать и регистрировать имущество на свое имя.

Это миф. После прохождения процедуры банкротства не существует юридических ограничений на приобретение или регистрацию имущества. Закон не запрещает банкротам покупать, арендовать или владеть имуществом. Однако юристы советуют избегать покупки дорогостоящего имущества сразу после завершения процедуры банкротства, поскольку в случае возникновения новых значительных доходов может возникнуть необходимость объяснить их происхождение в суде, если возобновится дело по новым обстоятельствам.


МИФ 16: После банкротства невозможно получить кредиты и ипотеку.

Это миф, человек может брать кредиты и ипотеку после банкротства, но оно может усложнить получение новых кредитов в ближайшее время. 

Банкрот обязан указывать в течение пяти лет о прошедшей процедуре при получении новых кредитов или займов. Это не означает автоматический отказ в кредите, так как после банкротства многие финансовые учреждения могут видеть в таких клиентах даже большую надежность, потому что лица, признанные банкротами, не могут инициировать новую процедуру банкротства в течение пяти лет. Именно в этом банк видит надежность - списать этот кредит в ближайшие 5 лет человек не может. 

Улучшите кредитную историю с помощью небольшого кредита (например, на телефон) и имейте стабильную белую зарплату и после этого новый кредит банк даст быстрее. 


МИФ 17: После банкротства человек не может поехать за границу.

Это миф. Скорее всего, ограничения на выезд могут быть наложены на должника, который имеет открытое исполнительное производство и не проходит процедуру банкротства. Это происходит из-за того, что судебные приставы могут передать информацию о должниках в Федеральную таможенную службу. Однако, если должник обратится в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве и суд признает его банкротом, все ограничения на выезд из страны будут сняты в процессе банкротства.


МИФ 18: Не нужно заранее искать финансового управляющего, так как его назначит суд.

Сейчас найти арбитражного (финансового) управляющего, который согласится работать за стандартный гонорар в 25 000 рублей, довольно сложно. Саморегулируемые организации (СРО) не обязаны предоставлять управляющего, а управляющие не обязаны принимать дела о банкротстве. Если СРО не предложит кандидатуру управляющего для вашего дела, суд может прекратить процедуру банкротства. Поэтому важно заранее позаботиться о выборе и найме квалифицированного управляющего.

Лучший вариант в должника - это нанять юриста, который позаботиться обо всех этапах банкротства и сэкономит ваше время и нервы. 


МИФ 19: Банкротство приводит к лишению родительских прав.

На самом деле, закон защищает материальное положение детей лица, проходящего процедуру банкротства. Органы опеки участвуют в процессе по поручению суда и защищают интересы детей, гарантируя, что их права не будут ущемлены. Они также контролируют требования кредиторов, убеждаясь, что у банкрота остается достаточно средств для содержания детей.

В России отсутствуют законодательные акты или рекомендации, которые бы велели органам опеки лишать лиц, проходящих банкротство, родительских прав. Банкротство не рассматривается как фактор, влияющий на такие решения. Таким образом, банкротство не связано с лишением родительских прав.


МИФ 20: Банкротство — это чрезмерно сложный процесс, который не приносит результатов.

Существует мнение, активно поддерживаемое некоторыми организациями, что процедура банкротства в России является исключительно слишком трудоемкой и совсем неэффективной. Считается, что заемщики вынуждены тратить большие суммы денег и, в конечном итоге, все равно остаются с этими же долгами. 

Законодательство предусматривает четкие и прозрачные процедуры для банкротства, которые при правильном соблюдении могут успешно привести к списанию долгов. Более того, множество квалифицированных арбитражных управляющих и юристов специализируются на помощи гражданам в прохождении этого процесса. Когда соблюдены все необходимые условия и процедуры, банкротство служит законным способом списания долгов и кредитов. 

__
Вот такой ТОП 20 мифов о банкротстве у нас получился. А если вы задумываетесь о банкротстве, записываетесь к нам на бесплатную консультации на сайте и по телефону и наши юристы подскажут, что делать в вашей ситуации.