ГлавЮрист
ГлавЮрист
Автор статьи
Время прочтения 5 мин
30.04.2024
21

Отличия судебного банкротства от внесудебного

В России существует два основных способа банкротства для физических лиц: судебное и внесудебное. Оба варианта имеют свои особенности и различия, которые важно понимать, чтобы выбрать наиболее подходящий способ. Давайте рассмотрим, в чем заключается отличие между судебным и внесудебным банкротством.

Судебное банкротство

В суд должник может обратиться, если:

  • сумма задолженности перед кредиторами начинается в среднем от 250 000 рублей (точной границы нет, но есть рекомендуемый порог, ниже которого просто не выгодно проходить процедуру из-за затрат на процедуру) 

  • просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;

  • оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;

  • дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.


Есть обязательные платежи при прохождении процедуры банкротства:

  • государственная пошлина — 300 руб.

  • расходы на фин. управляющего — от 25 000 руб до 50 000 руб.

  • расходы на публикации сведений по банкротству — 15 000 руб.


Судебное банкротство происходит через арбитражный суд и занимает примерно от 7 месяцев до года. Этот процесс не требует решения приставов о том, что у вас нет денег или имущества, чтобы остановить взыскание. Также, если вы уже были признаны банкротом, повторно начать процедуру можно только через 5 лет.

В процессе рассмотрения  финансового состояния должника суд может применить одну из процедур:

  1. Реструктуризация долга – используется, когда есть возможность восстановить способность гражданина платить по долгам. Долги пересматриваются и погашаются регулярными платежами из доходов должника. При этом статус банкрота не присваивается.

  2. Реализация имущества – применяется, когда должник не может выплачивать долги. Его имущество продается на аукционе, а деньги от продажи переходят кредиторам. Оставшиеся после продажи долги, включая те, которые не указаны в заявлении о банкротстве, списываются.

Наличие имущества (квартиры кроме единственного жилья, автомобиль) не относится к обязательным условиям.  О том, что происходит с имуществом во время процедуры банкротства, читайте в отдельной статье на нашем сайте. 

Процедура для самостоятельного прохождения достаточно сложная, поэтому  рекомендуем воспользоваться услугами юристов по банкротству - так как результат списания долга повышается до 100%. 


Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, которая проходит через МФЦ

С 3 ноября 2023 года граждан могут признать банкротами и списать долги без участия суда со следующими условиями:

  • Размер задолженности без учета неустоек, пени и штрафов составляет от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.

  • Отсутствует имущество, которое может быть взыскано для погашения долга

  • Есть постановления судебного пристава об окончании исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания 

  • На момент начала процедуры банкротства на должника не возбуждено новое исполнительное производство

Пенсионеры, чей единственный доход – пенсия, а также граждане, получающие пособие по рождению или воспитанию ребёнка, тоже могут списать долги без суда. Однако исполнительное производство в отношении этих лиц должно длиться более 1 года, остальные условия не меняются.

Во внесудебной процедуре банкротства финансовое состояние должника играет ключевую роль. Если в течение шести месяцев после начала процедуры у должника появляются доходы или имущество, он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. В этом случае процедура банкротства будет прекращена.



Критерий

Судебное банкротство

Внесудебное банкротство

Участие суда

Проходит через арбитражный суд

Не требует участия суда

Стоимость

Включает судебные расходы и оплату арбитражного управляющего.
Средняя стоимость с услугами юриста 100 000 - 180 000 рублей. 

Бесплатно

Сроки

8 - 12 месяцев

6 месяцев

Контроль процесса

Арбитражный управляющий

МФЦ

Требования к долгам

В среднем от 250 000 руб. и больше (верхней границы нет)

от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.

Имущество

Возможна реализация имущества должника

Нет имущества для реализации

Наличие закрытых исполнительных
производства

Не важно

Обязательно 

Наличие дохода

Может быть 

Не должно быть

Влияние на кредитную историю

Отмечается в кредитной истории

Отмечается в кредитной истории

Сложность процедуры

Требует участия юристов, сложнее для самостоятельного
прохождения

Проще для самостоятельного прохождения

Долги, не указанные в заявление на списание:

Списываются все долги

Не списываются

Повторное обращение возможно через:

5 лет

10 лет



Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом, который поможет выбрать наиболее подходящий вариант и избежать возможных ошибок в процессе банкротства.