Всё о банкротстве ГлавЮрист

Отличия судебного банкротства от внесудебного

В России существует два основных способа банкротства для физических лиц: судебное и внесудебное. Оба варианта имеют свои особенности и различия, которые важно понимать, чтобы выбрать наиболее подходящий способ. Давайте рассмотрим, в чем заключается отличие между судебным и внесудебным банкротством.

Судебное банкротство

В суд должник может обратиться, если:

• сумма задолженности перед кредиторами начинается в среднем от 250 000 рублей (точной границы нет, но есть рекомендуемый порог, ниже которого просто не выгодно проходить процедуру из-за затрат на процедуру) 

• просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;

• оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;

• дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.

Есть обязательные платежи при прохождении процедуры банкротства:

• государственная пошлина — 300 руб.

• расходы на фин. управляющего — от 25 000 руб до 50 000 руб.

• расходы на публикации сведений по банкротству — 15 000 руб.

Судебное банкротство происходит через арбитражный суд и занимает примерно от 7 месяцев до года. Этот процесс не требует решения приставов о том, что у вас нет денег или имущества, чтобы остановить взыскание. Также, если вы уже были признаны банкротом, повторно начать процедуру можно только через 5 лет.

В процессе рассмотрения  финансового состояния должника суд может применить одну из процедур:

1. Реструктуризация долга – используется, когда есть возможность восстановить способность гражданина платить по долгам. Долги пересматриваются и погашаются регулярными платежами из доходов должника. При этом статус банкрота не присваивается.

2. Реализация имущества – применяется, когда должник не может выплачивать долги. Его имущество продается на аукционе, а деньги от продажи переходят кредиторам. Оставшиеся после продажи долги, включая те, которые не указаны в заявлении о банкротстве, списываются.

Наличие имущества (квартиры кроме единственного жилья, автомобиль) не относится к обязательным условиям.  О том, что происходит с имуществом во время процедуры банкротства, читайте в отдельной статье на нашем сайте. 

Процедура для самостоятельного прохождения достаточно сложная, поэтому  рекомендуем воспользоваться услугами юристов по банкротству - так как результат списания долга повышается до 100%. 

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, которая проходит через МФЦ. 

С 3 ноября 2023 года граждан могут признать банкротами и списать долги без участия суда со следующими условиями:

• Размер задолженности без учета неустоек, пени и штрафов составляет от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.

• Отсутствует имущество, которое может быть взыскано для погашения долга

• Есть постановления судебного пристава об окончании исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания 

• На момент начала процедуры банкротства на должника не возбуждено новое исполнительное производство

Пенсионеры, чей единственный доход – пенсия, а также граждане, получающие пособие по рождению или воспитанию ребёнка, тоже могут списать долги без суда. Однако исполнительное производство в отношении этих лиц должно длиться более 1 года, остальные условия не меняются.

Во внесудебной процедуре банкротства финансовое состояние должника играет ключевую роль. Если в течение шести месяцев после начала процедуры у должника появляются доходы или имущество, он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. В этом случае процедура банкротства будет прекращена.

Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом, который поможет выбрать наиболее подходящий вариант и избежать возможных ошибок в процессе банкротства.